Terminale płatnicze to popularne urządzenia, które umożliwiają obsługę płatności bezgotówkowych. Warto jednak pamiętać, że korzystanie z nich wiąże się z różnego rodzaju kosztami, które należy wziąć pod uwagę podczas planowania budżetu firmy. Ile wynoszą opłaty transakcyjne oraz co zrobić, by zminimalizować ich poziom? Sprawdź!
Przegląd aktualnych stawek opłat za terminale płatnicze
Opłaty za terminale płatnicze składają się z kilku elementów, które mogą być naliczane przez różne podmioty. Są to m.in.:
- opłata za dzierżawę terminala – jest to stała kwota, którą przedsiębiorca płaci co miesiąc za możliwość korzystania z urządzenia. Jej wysokość zależy od rodzaju terminala, warunków umowy oraz oferty dostawcy. Zazwyczaj jednak mieści się ona w przedziale od 25 do 60 złotych miesięcznie;
- opłata transakcyjna – jest to kwota pobierana za każdą przeprowadzoną transakcję bezgotówkową. Jej wysokość zależy od wielkości opłacanej kwoty oraz rodzaju użytej karty płatniczej. Zazwyczaj jednak mieści się w przedziale od 0,5 do 0,8 procent wartości transakcji.
- opłata interchange, pobierana przez bank, która wynosi. 0,2% w przypadku kart debetowych oraz 0,3% w przypadku kredytowych;
- prowizja kartowa – jest to kwota pobierana przez banki i organizacje płatnicze (np. Visa, Mastercard) za obsługę płatności kartą i związane z tym np. przewalutowanie transakcji.
Różnice w opłatach między dostawcami terminali płatniczych
Koszty terminali płatniczych mogą się znacznie różnić w zależności od dostawcy urządzenia, z którym przedsiębiorca podpisuje umowę. Na rynku istnieje wiele firm oferujących tego typu usługi, jak np. eService, PayU, Polskie ePłatności, Elavon, czy Mico. Każda z nich ma swoją własną ofertę cenową, która może okazać się bardziej lub mniej korzystna dla danego przedsiębiorcy. Stąd też planując dzierżawę terminala płatniczego w 2024 r., warto wziąć pod uwagę następujące aspekty:
- wysokość opłaty abonamentowej, która może się różnić w zależności od czasu, na jaki podpisana zostanie umowa, a także wysokości obrotów,
- wysokość opłat transakcyjnych, a także zasady ich naliczania,
- wysokość prowizji kartowej,
- okres, na jaki umowa ma być podpisana.
Warto pamiętać również, że koszty terminala płatniczego zależą także od specyfiki transakcji, a w tym rodzaju użytej karty oraz tego, w jakiej walucie została ona opłacona.
Opłaty transakcyjne i prowizje kartowe – co musisz wiedzieć?
Opłaty abonamentowe i transakcyjne to dwa główne składniki kosztów związanych z używaniem terminali płatniczych. Warto pamiętać, że te pierwsze są ustalane indywidualnie w umowie między przedsiębiorcą a dostawcą urządzenia. Ich poziom można zredukować, jeśli przykładowo przedsiębiorca zdecyduje się na obsługę płatności przez konkretny system płatniczy.
Wysokość opłat może być także uzależniona od rodzaju samego terminala. W przypadku urządzeń mobilnych, opłaty z tytułu prowizji mogą sięgać nawet 1,4–1,7% wartości transakcji. Właśnie dlatego, jeśli nie zamierzasz pobierać opłat poza lokalem, postaw na terminal stacjonarny, z którego korzystanie wiąże się z niższymi opłatami. Pamiętaj także, że korzystając z terminala płatniczego, możesz go zintegrować z kasą fiskalną, przy dużej liczbie transakcji ułatwi to znacznie prowadzenie sprzedaży bez pomyłek.
Jak zmniejszyć opłaty związane z terminalami płatniczymi?
Opłaty związane z terminalami płatniczymi stanowią istotną część kosztów operacyjnych przedsiębiorstwa, dlatego warto szukać sposobów na ich zmniejszenie. Oto kilka wskazówek, jak to zrobić:
- porównaj oferty różnych dostawców terminali płatniczych i wybierz tę, która w największym stopniu odpowiada Twoim potrzebom i możliwościom. Nie kieruj się jednak tylko ceną – weź pod uwagę także zakres oferowanych usług oraz warunki umowy;
- jeśli spełniasz wymagania, skorzystaj z programu Polska Bezgotówkowa, który oferuje dofinansowanie dzierżawy terminala płatniczego, a także zwolnienie z opłat transakcyjnych do określonej kwoty;
- zadbaj o regularną konserwację i aktualizację terminala płatniczego, aby zapobiec awariom i błędom, które mogą generować dodatkowe koszty. Skorzystaj również z gwarancji lub serwisu dostawcy, jeśli podczas obsługi urządzenia pojawia się jakiekolwiek problem;
- monitoruj i analizuj swoje transakcje bezgotówkowe, aby sprawdzić, czy nie ponosisz niepotrzebnych opłat lub czy nie możesz uzyskać lepszych warunków. Skorzystaj z raportów i statystyk dostępnych w systemie rozliczeniowym. Na podstawie tych danych możesz negocjować lepsze stawki z dostawcą terminala lub bankiem, lub zmienić dostawcę terminala;
- jeśli już będziesz korzystał z terminala - koniecznie kontroluj wpływy na konto z płatności przyjmowanych za pomocą terminala płatniczego.
Teraz już wiesz, ile wynoszą opłaty za terminale płatnicze w 2024 roku!
Korzystanie z terminala płatniczego to dobry sposób, by realizować i rozliczać transakcje bezgotówkowe. Pamiętaj jednak, że wiąże się to z różnymi opłatami. Mamy nadzieję, że po lekturze naszego poradnika wiesz już, ile one wynoszą i na co zwracać uwagę, porównując oferty różnych dostawców. Jeśli natomiast zaczynasz prowadzić własny biznes, zapoznaj się z ofertą naszego sklepu. Znajdziesz w nim najtańsze kasy fiskalne, terminale płatnicze oraz wagi elektroniczne.
